【新方向小资讯】银行自主加息:到底发生了什么?

【新方向小资讯】银行自主加息:到底发生了什么?

背景

借贷机构在RBA利率保持不变的情况下自行调整了利息。这也通常被称为“out of cycle”利息变动。

 

各家银行的利率变动

银行利息增长
ANZ0.18%
CBA0.15%
Macquarie Bank0.20%
NAB0.17%
St George0.15%
Westpac0.20%

 

为什么银行需要自己加息

其中一个观点是由于融资难度增大,APRA要求的房贷标准调整造成了这次的生息。

另外一个说法是因为需要在贷款方面提高股东的回报。大借贷机构在澳洲贷款市场占有主导地位。

 

以后还会发生什么?

许多评论文章预测RBA有足够多的理由去考虑在年底之前下调官方利息。无论商业银行是否完全跟进,利息下调也给各位贷款人减轻不少压力。

有很多贷款业内人士指出在年底前会有再次升息的可能,从而抵消掉官方利率的下调。UBS banking的分析师Jonathan Mott也相信无论RBA如何变动,利率还会上涨。

值得注意的是,近来的利息上涨和过去几个月的利息上涨是大有区别的。之前的利率上涨主要针对于投资以及只还利息利率,这也是APRA给投资放贷降温的一个措施。

 

是时候固定了吗?

现在是否是固定的好时机完全取决于你的财政状况。

在到期前退出固定贷款需要缴纳一笔费用,所以对需要在固定期内考虑卖房的客人不太适合。同样,也不适合需要在固定期内还进一大笔还款的客人。

固定贷款的好处在于确定了每月还款数额:这对担心利率上涨,担心自己的预算能否应对涨息的客人尤关重要。可以说,固定利息提供了一个有效控制利率风险工具。

另一个我们被问得最多的问题就是,我的利率是不是高了?这个问题简单来说可以这么回答,目前市场对于自住房贷款并且LVR低于80%的客户竞争比较激烈。如果很幸运你的贷款可以归入到这个类别,目前市场上的浮动利率优惠可以低至3.65% (CR 3.69%)。

固定利率方面,2年以及3年定息的竞争非常激烈,许多热门产品的利率都在3.7x%左右。

 

谢谢建议,现在需要做些什么?

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