选择固定利率产品?请注意陷阱!

选择固定利率产品?请注意陷阱!

近期各大小银行房屋贷款利率呈走高趋势,用固定利率产品锁定房屋贷款似乎是明智的选择。 一些已经拥有固定利率贷款的客户,则希望以更低的利率重新锁定贷款。

 

房屋贷款专家提示,固定利率房屋贷款可能存在隐藏陷阱。最需要注意的一个陷阱就是违约金(break cost),这可能花费数千澳币。 因此,在考虑解除现有的固定利率贷款之前,您需要考虑这些昂贵的费用。

 

专家建议借款人需要在签署新的贷款合同之前,彻底研究违约金是如何计算而得的。另一方面,银行应该提高这方面的透明度。

 

当我们向客户解释违约金时,大多数人都能够理解。 然而,他们普遍对银行索求补偿的金额之大感到惊讶。

 

多年来,银行越来越重视房屋贷款产品费用的公示,以便客户在比较贷款产品时可以做出明智的决定。但对于固定利率产品的违约金透明度却似乎不见增大。

 

违约金是如何计算的?

 

违约金的计算主要包括四个因素:贷款的剩余期限,贷款余额,银行在放贷时的融资成本,以及解除贷款时的银行融资成本。

 

如何降低违约风险?

 

提早解除固定利率产品,缴纳一定的费用是不可避免的。专家提出了一些降低违约金的策略:

 

  1. 查看自您贷款开始以来利率的变动。如果银行票据互换利率(BBSW)在贷款开始时比在您想解除贷款时更高,您可以预期在更改或解除贷款时有违约金。

 

  1. 如果您考虑提前结束固定利率贷款,一般来说银行很乐意为您提供一个违约金的报价。 这让你有机会决定是否愿意支付这么多费用,然后再决定是否终止贷款。

 

  1. 如果您的财务状况在未来几年内很可能发生变化,那么请避免固定您的贷款。与所有财务决策一样,您选择的产品要符合您的需求。

 

  1. 一些借款人选择固定利率和浮动利率相结合。在这种情况下,固定利率部分的比例应结合您情况确定性来具体考虑。

 

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三年固定利率2.09%,CPR 3.69%

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