房产可能是你将要做的最昂贵的投资，置业是一个重大决定，将影响你的家人今后的财务状况和生活水平。还款额的多少取决于哪些因素呢？请看新方向金融为你解析。

信贷机构在向你提供房屋贷款之前，需要根据你的收入水平、债务情况等等评估你能够负担多少还款额。 想要大概了解自己能负担多少还款额，可以登入新方向金融的官网newdirectionsfinance.com.au使用计算器。

接下来我们一起来看看有哪些因素会影响还款额。

1. 利率

利率是很多购房者关注的因素，理由很简单，因为利率决定你房屋贷款的成本，即每个月需要支付的利息。即使轻微的利率变化也会对你的还款额产生巨大影响。

举个例子，如果利率上调，而你只是在偿还房屋贷款的最低还款额（只还利息），那么你将要支付更高的利息。就拿澳洲平均房贷额$300,000（贷款期为30年）来说，只要利息上涨1%，那么你每月就需要额外支付$250利息。

房屋贷款有不同类型的利率，具体来说有浮动利率、固定利率、结合利率，每种类型的利率都有其优点和缺点，并且会影响你的还款额。

贷款价值比(loan-to-value ratio，简称LVR)也会影响你的房屋贷款利率。贷款价值比即贷款额占房产价值的百分比。一般来说，LVR越高，对银行来说风险就越大。因此，一些银行会对80%以上的贷款申请收取更高的利息。因此，计算你的LVR并权衡它对你还款额的影响是很重要的。

2. 贷款保险（Lender Mortgage Insurance简称LMI）

一般来说，对于超过80%的LVR，银行要求贷款者交纳贷款保险。LMI可以帮助存款额不足20%的潜在购房者更快实现房产梦。

根据你选择如何结算保费，LMI可能会影响你的还款额。如果你选择在贷款成交时预付LMI，那么之后你就不需要持续付款；如果你选择将保费加入到房屋贷款金额里，那么你每期还款时还需要支付保费部分。

3. 购房者的存款

购房者的存款额是决定你能够申请哪种类型的房屋贷款以及贷款额的重要因素之一。

有可观的存款意味着你可以减少向银行的贷款额，在贷款期内需要支付的利息费用就较少，也就是说你的还款额也会减少。

4. 定期一次性大笔还款

如果你获得一笔奖金或者是一些额外收入，一次性大笔还款可能会大大改变你接下来的还款额。降低贷款余额能减少之后的利息花费，也可以减少贷款期限，更快还清房屋贷款。

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